Limit Kredit adalah : Pengertian, Jenis, dan Cara Penggunaannya

Limit kredit adalah jumlah maksimum uang atau kredit yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan kepada nasabah atau peminjam.

Baca Juga : Aplikasi Pinjaman Dana untuk Karyawan dan Profesional

Limit kredit biasanya ditentukan berdasarkan profil kredit peminjam, seperti riwayat kredit, penghasilan, dan aset yang dimiliki.

Pengertian

Pada era digital saat ini, berbagai jenis produk keuangan seperti kartu kredit, pinjaman online, dan lainnya semakin banyak diminati oleh masyarakat. Salah satu produk keuangan yang paling banyak digunakan adalah kartu kredit.

Kartu kredit memiliki berbagai macam manfaat, seperti kemudahan dalam melakukan transaksi, promo khusus, dan juga program rewards. Namun, dalam menggunakan kartu kredit, ada hal yang perlu diperhatikan yaitu limit kredit.

Apa itu limit kredit? Limit kredit adalah batasan maksimal dari jumlah dana yang dapat Anda gunakan pada kartu kredit. Jumlah limit kredit akan ditentukan oleh pihak bank atau lembaga keuangan yang mengeluarkan kartu kredit biasanya berbeda-beda tergantung pada jenis kartu kredit yang Anda miliki dan juga kondisi keuangan Anda.

Jenis-Jenis

Ada beberapa jenis limit kredit pada kartu kredit yang umumnya ditawarkan oleh penerbit kartu kredit. Berikut adalah beberapa di antaranya:

1. Limit Kredit Tetap (Fixed Credit Limit): Limit kredit yang ditetapkan oleh penerbit kartu kredit dan bersifat tetap. Artinya, Anda tidak bisa mengajukan kenaikan limit kredit selama periode tertentu (biasanya 6 bulan atau 1 tahun), kecuali penerbit kartu kredit memberikan penawaran khusus.
2. Limit Kredit Revolvin (Revolving Credit Limit): Limit kredit ini bersifat fleksibel, artinya limit kredit dapat berubah-ubah tergantung pada penggunaan kartu kredit dan pembayaran yang dilakukan. Ketika seorang pemegang kartu kredit melakukan pembelian atau transaksi menggunakan kartu kredit, maka jumlah pembelian tersebut akan mengurangi saldo yang tersedia di dalam revolving credit limit. Ketika pemegang kartu kredit membayar tagihan kartu kredit, maka revolving credit limit akan kembali pulih dan pemegang kartu kredit akan memiliki kembali saldo kredit yang tersedia di dalam kartu kredit.
3. Limit Kredit Tunai (Cash Credit Limit): Limit yang khusus digunakan untuk penarikan tunai dengan kartu kredit. Biasanya, limit kredit tunai lebih rendah dibandingkan limit kredit pembelian. Penerbit kartu kredit akan menentukan batas maksimal penarikan tunai dalam sehari atau dalam satu periode waktu tertentu.
4. Limit Kredit Berkala (Periodic Credit Limit): Limit kredit ini memberikan batas maksimal pengeluaran untuk setiap periode waktu tertentu, misalnya per bulan atau per minggu. Setelah periode waktu tersebut berakhir, limit kredit akan di-reset kembali ke batas maksimal semula.
5. Limit Kredit Pre-Approved (Pre-Approved Credit Limit): Limit kredit ini diberikan kepada Anda berdasarkan beberapa faktor seperti riwayat kredit, penghasilan, dan lainnya. Anda tidak perlu mengajukan kenaikan limit kredit karena sudah ditentukan sebelumnya.
6. Limit Kredit Terbuka (Open Credit Limit): Limit kredit ini memberikan batas maksimal pengeluaran yang fleksibel dan terbuka. Artinya, Anda dapat melakukan transaksi hingga batas maksimal yang ditentukan tanpa harus melapor atau meminta persetujuan terlebih dahulu kepada penerbit kartu kredit. Limit kredit ini biasanya diberikan hanya pada kartu kredit bisnis atau kartu kredit korporat.

Setiap jenis limit kredit di atas memiliki karakteristik dan fitur yang berbeda, dan Anda harus memilih limit kredit yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial.

Sebaiknya, gunakan kartu kredit secara bijak dan pertimbangkan pengeluaran Anda agar tidak melebihi limit kredit yang ditentukan.

Faktor-Faktor yang Menentukan Limit Kredit

Limit kredit pada kartu kredit merupakan jumlah maksimal yang dapat Anda gunakan pada kartu kredit Anda. Jumlah limit kredit yang ditentukan dapat berbeda-beda antara satu pemegang kartu kredit dengan pemegang kartu kredit yang lain. Ada beberapa faktor yang dapat mempengaruhinya, seperti:

1.    Pendapatan

Salah satu faktor terbesar yang mempengaruhi penetapan limit kredit pada kartu kredit adalah pendapatan. Bank atau lembaga keuangan yang mengeluarkan kartu kredit akan mempertimbangkan pendapatan Anda untuk menentukan seberapa banyak uang yang dapat Anda bayarkan pada tagihan kartu kredit. Semakin tinggi pendapatan Anda, maka semakin besar pula kemungkinan limit kredit yang ditetapkan lebih tinggi.

2.    Kredit score

Peringkat kredit yang mencerminkan seberapa baik Anda dalam membayar tagihan kredit dan hutang di masa lalu. Bank atau lembaga keuangan dapat menggunakan kredit score sebagai faktor dalam menentukan limit kredit pada kartu kredit Anda. Semakin baik kredit score Anda, semakin besar kemungkinan limit kredit yang ditetapkan lebih tinggi.

3.    Usia dan Status Pekerjaan

Usia dan status pekerjaan Anda dapat mempengaruhi penetapan limit kredit pada kartu kredit. Jika Anda masih muda atau baru memulai karir, maka bank atau lembaga keuangan mungkin tidak akan menetapkan limit kredit yang tinggi dan begitupun juga sebaliknya.

4.    Jumlah Kartu Kredit

Jumlah kartu kredit yang Anda miliki juga mempengaruhi penetapan limit kredit pada kartu kredit. Jika Anda memiliki banyak kartu kredit, maka bank atau lembaga keuangan akan menetapkan limit kredit yang lebih rendah.

5.    Jangka Waktu

Penggunaan Jangka waktu padavkartu kredit juga mempengaruhi penetapan limit kredit pada kartu. Bank atau lembaga keuangan akan menetapkan limit kredit yang lebih rendah jika Anda hanya akan menggunakan kartu kredit untuk jangka waktu singkat, seperti dalam rangkaian acara atau liburan.

6.    Jaminan

Beberapa bank atau lembaga keuangan mungkin meminta jaminan dalam bentuk deposit atau aset lainnya untuk menetapkan limit kredit pada kartu kredit. Jika Anda memberikan jaminan cukup besar, maka bank atau lembaga keuangan mungkin akan menetapkan limit kredit yang lebih tinggi.

7.    Pemilihan Jenis Kartu Kredit

Kartu kredit yang Anda pilih juga mempengaruhi penetapan limit kredit pada kartu. Kartu kredit yang lebih eksklusif dengan fitur yang lebih banyak, biasanya memiliki limit yang lebih tinggi dibandingkan dengan kartu kredit yang biasa.

8.    Syarat dan Ketentuan

Bank atau lembaga keuangan juga menetapkan syarat dan ketentuan yang berbeda-beda dalam menentukan limit kredit pada kartu kredit. Syarat dan ketentuan ini dapat berupa biaya tahunan, batas minimal penggunaan kartu kredit, dan lain-lain.

Cara Penggunaan Limit Kredit

Agar limit kredit pada kartu kredit Anda tetap terjaga, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan, yaitu:

1. Hindari penggunaan dana melebihi limit kredit yang telah ditetapkan oleh pihak bank atau lembaga keuangan yang mengeluarkan kartu kredit. Jika Anda melebihi limit kredit, maka akan dikenakan biaya cukup tinggi oleh pihak bank atau lembaga keuangan tersebut.
2. Bijak sebelum menggunakan kartu kredit, pastikan Anda telah memperhitungkan keuangan Anda dengan baik. Gunakan kartu kredit hanya untuk kebutuhan yang penting dan pastikan Anda dapat membayar tagihannya dengan lancar. Jangan menggunakan kartu kredit untuk hal-hal yang tidak diperlukan atau untuk mengikuti gaya hidup tidak sehat.
3. Jangan lupa untuk membayar tagihan kartu kredit Anda sesuai jatuh tempo yang telah ditentukan. Jika terlambat membayar tagihan, maka Anda akan dikenakan biaya keterlambatan dan ini berdampak pada limit kredit Anda di masa depan.
4. Selalu periksa limit kredit secara berkala agar Anda dapat mengontrol penggunaan kartu kredit dengan lebih baik. Jika limit kredit Anda terlihat rendah, maka pertimbangkan untuk mengurangi penggunaan kartu kredit agar tidak melebihi batas yang telah ditentukan.
5. Lakukan Peningkatan Limit Kredit dengan bijak, jika Anda membutuhkannya, Anda dapat meminta peningkatan limit kredit kepada pihak bank atau lembaga keuangan yang mengeluarkan kartu kredit tersebut. Pastikan kembali Anda sudah memperhitungkan keuangan dengan baik

Kesimpulan

Limit kredit adalah batasan maksimal dari jumlah dana yang dapat Anda gunakan pada kartu kredit Anda. Jumlah limit kredit akan ditentukan oleh pihak bank atau lembaga keuangan yang mengeluarkan kartu kredit berdasarkan kondisi keuangan Anda.

Terdapat beberapa jenis limit kredit, yaitu limit kredit bulanan, limit kredit harian, dan limit kredit total. Agar limit kredit pada kartu kredit Anda tetap terjaga, hindari penggunaan dana melebihi limit kredit yang telah ditetapkan, gunakan limit kredit dengan bijak.