Informasi Mengenai Kelebihan dan Kekurangan Asuransi

Sudahkah anda sekeluarga terlindungi? Apakah anda paham kelebihan dan kekurangan asuransi yang digunakan? Sebenarnya seberapa penting?

Mari kita bahas secara mendalam mengenai insurance, sebelum mengulasnya lebih jauh kira-kira mengapa orang harus memproteksi dirinya sendiri?

Bagi kalian yang mempunyai dana cadangan pasti menganggap itu sudah cukup untuk meng-cover semuanya.

Padahal banyak sekali produk insurance sesuai kebutuhan, seperti asuransi jiwa, pendidikan, kesehatan, kendaraan bermotor, properti, penjaminan, kebakaran dan heavy equipment.

Kalau kalian tidak cermat dan hanya tergiur dengan tawaran para sales. Anda akan mengalami kerugian, terkadang ada juga produk yang memberikan fasilitas investasi padahal belum tentu anda paham dan membutuhkannya.

Mungkin terkesan menguntungkan karena tergabung menjadi satu, padahal bukan demikian.

Hal tersebut malah membuat anda merugi, sebab nilai pertanggungan yang diterima tidak maksimal apalagi pembayaran premi terbilang mahal.

Tapi alangkah bijaknya kalian cari tahu dulu segala konsekuensi positif negatifnya, siapa tahu memang anda belum mempunyai tabungan masa depan.

Beberapa orang sudah mulai sadar akan pentingnya meminimalisir risiko kehilangan. Entah disebabkan kecelakaan atau kehilangan tempat tinggal.

Definisi Asuransi

Sebuah perjanjian antara penyedia jasa (penanggung) dan nasabah yang memegang polis (tertanggung) mempunyai kewajiban untuk membayar premi dalam rangka penggantian atas resiko kerugian. Pemegang polis mendapatkan “santunan” berdasarkan kerusakan sesuai kontrak.

Kelebihan dan Kekurangan Asuransi

Beberapa orang masih merasa belum membutuhkan produk tersebut dikarenakan minimnya informasi.

Usia produktif, merupakan waktu yang tepat untuk bekerja sekeras mungkin. Namun perlu diingat pendapatan perbulan jangan dihabiskan hari itu juga.

Sebaiknya sisihkan sebagian uang untuk asuransi jiwa, kesehatan, kendaraan bermotor, pendidikan dan lain sebagainya.

Banyak orang terlalu memforsir (kerja lembur), akibatnya di masa tua malah terserang banyak penyakit. Karena kurang mempersiapkan dana cadangan kesehatan, biaya perawatan pun mau tidak mau menggunakan uang tabungan.

Berikut ulasan mengenai kelebihan dan kekurangan asuransi, agar membuat anda semakin aware.

Kelebihan :

• Memberikan jaminan perlindungan dari resiko kerugian

Bila anda sudah terlindungi, resiko kehilangan harta benda atau kerusakaan apapun bisa diminimalisir melalui program asuransi.

Misalnya, kita ambil contoh sebuah mobil baru tiba-tiba mengalami kecelakaan di jalan. Kalau tidak mempunyai proteksi kendaraan biaya yang ditanggung lebih besar dibandingkan kalau menggunakan Insurance.

• Membantu pengaturan keuangan

Biaya premi (uang yang harus dibayarkan setiap bulan sebagai kewajiban dari tertanggung atas keikutsertaan). Besarnya biaya disesuaikan perusahaan masing-masing.

Adanya tanggung jawab permbayaran premi tiap bulan, secara tidak langsung membuat kalian wajib menyisihkan pendapatan beberapa persen.

Dibandingkan harus mengeluarkan uang untuk membeli barang konsumtif dan tidak berguna.

• Itikad baik

Penyedia semestinya memaparkan secara lengkap mengenai kelebihan dan kekurangan asuransi. Selain itu mereka diharuskan menjelaskan aturan-aturan yang harus anda taati. Jadi, calon nasabah mengerti hak dan kewajiban bila mengikuti program asuransi.

• Dana cadangan atau tabungan

Masih ada kaitannya dengan poin pertama, membagi uang kedalam pos berbeda bisa membuat kita lebih disiplin mengatur keuangan. Daripada harus tercampur dan berantakan tanpa adanya list pengeluaran.

Kekurangan :

• Dana hangus bila tidak terjadi klaim

Para nasabah yang secara tiba-tiba berhenti membayar premi. Maka haknya akan diambil oleh perusahaan penyedia asuransi.  Tentu saja hal tersebut membuat kecewa, untuk itu dari awal mohon baca cara klaim secara seksama.

• Lingkup penanggulangan terbatas

Penanggunan potensi kerugian oleh perusahaan cukup terbatas pada risiko yang bisa diukur nilai ekonomisnya.

Terbayarnya “ganti rugi” hanya jika anda benar-benar mengalami masalah atau kerugian akibat kecelakaan, sesuai dengan isi polis.

Bila nasabah mengambil Fire Insurance tetapi justru kerusakan tersebut dikarenakan bencana banjir, maka otomatis santunan tidak akan dibayarkan.

Dari beberapa penjelasan diatas mengenai kelebihan dan kekurangan asuransi, bisa membuat anda lebih bijak dalam memilih sesuai kebutuhan.

Macam-Macam Asuransi

Life insurance

Dianggap memberikan keuntungan finansial pada tertanggung atas kematiannya, untuk sistem pembayaran dari life insurance bermacam-macam. Pemberian “santunan” setelah kematian, memungkinkan keluarga pihak nasabah mengklaim dana sebelum tertanggung meninggal.

Health Insurance

Menangani pembayaran biaya perawatan penyakit tertentu sesuai dengan isi kontrak. Umumnya penyebab sakit yang bisa ditanggung oleh perusahaan asuransi antara lain, cedera, cacat, sakit, kecelakaan dan kematian.

Tidak hanya untuk tertanggung saja, nasabah juga bisa membeli untuk anggota keluarga lain.

Kelebihan dan kekurangan asuransi kesehatan :

Plus

• Sederhana (cepat + langsung)
• Semua rumah sakit menerima
• Double-Claim
• Berada di luar negeri pun bisa

Minus

• Terbatas
• Ada plafond
• Lebih sulit karena harus cek berkali-kali

Vehicle Insurance

Perlindungan kendaraan sangat populer di Indonesia fokusnya adalah tanggungan cedera atau kerusakan terhadap kendaraan orang lain.

Selain itu bila kehilangan mobil kesayangan anda tidak perlu khawatir jika sudah anda ajukan asuransi, maka pihak perusahaan akan mengganti 100% melalui sebuah program GAP (Guaranteed Auto Protection).

Berikut pertimbangan pembayaran premi di setiap perusahaan :

• Jenis dan Harga Kendaraan

Terbagi dalam 3 macam, yaitu kendaraan non bus & non truk, kendaraan bus & truk, kendaraan roda 2.

Berdasarkan pembagian tersebut berlakulah produk asuransi TLO dan All Risk. Semakin mahal harga unit, maka biaya premi lebih besar untuk dibayarkan.

• Wilayah Pertanggungan

1. Nanggroe Aceh Darussalam, Sumatera Utara, Sumatera Barat, Riau, Kepulauan Riau, Sumatera Selatan, Bangka-Belitung, Lampung, Bengkulu, dan Jambi.
2. Jakarta, Banten, Bandung, Cirebon, Bogor, Purwakarta, Karawang, Garut, Tasikmalaya, Subang, Sumedang, Ciamis, dan Banjar.
3. Wilayah ketiga ini mencakup daerah diluar wilayah 1 dan 2, ini juga menjadi pertimbangan TLO dan All Risk.

• Umur Kendaraan

Tertanggung dalam rentang usia dibawah 30 (<30 tahun) dan diatas 60 tahun kemungkinan bisa dikenakan premi tinggi sebab dianggap penggunaan mobil bisa lebih ceroboh dan kurang berhati-hati.

Kelebihan dan kekurangan asuransi All Risk dan TLO, sebagai berikut :

All Risk (Plus)

• Besar atau kecilnya kerugian akibat kecelakaan pasti ditanggung

Tanpa harus menunggu kerusakaan sekitar 75%, mobil lecet pun atau kecelakaan kecil lainnya pasti langsung dibantu. Ketentuan dari klaim ini sudah disepakati sejak awal oleh kedua belah pihak.

• Kehilangan Mobil? Tidak Perlu Khawatir

Tinggal di kota besar yang rawan bencana seperti banjir atau kerusuhan? Tak perlu bingung sebab produk All Risk menanggung kehilangan kendaraan bermotor.

All Risk (Minus)

• Dari segi Premi Lebih Tinggi

Karena harus mengcover secara keseluruhan, memang sebanding dengan apa yang diterima. Tapi tidak semua orang mampu mengambil All Risk.

TLO (Plus)

• Premi Rendah

Rata-rata untuk asuransi jenis TLO berkisar antara 0,8% hingga 0,1% dari harga jual kendaraan.

Mau menambah biaya perluasan tanggungan? Biaya sangat terjangkau dan murah. Dibandingkan all risk sekitar 2,5%.

• Pengalokasian Dana untuk Kebutuhan Lain

Pengalihan dana bisa untuk perawatan mobil, apalagi jika wilayah anda berkendara tidak memiliki resiko kecelakaan.

TLO (Minus)

• Kecelakaan Kecil Tidak Bisa Dibantu

Perawatan minor, body lecet spion rusak, bemper penyok belum bisa tercover oleh TLO, anda harus mengeluarkan uang lebih banyak.

• Lebih Boros

Pembengkakan pengeluaran diakibatkan servis kendaraan kerusakan kecil, palagi biaya perbaikan untuk setiap panel mobil berbeda.

Setiap konsumen yang mengajukan pinjaman di Danafina menggunakan agunan BPKB, sudah tercover 2 jenis asuransi tersebut.

Jika Anda butuh Asuransi Kendaraan Bermotor yang berkualitas, segera hubungi kami.

Property Insurance

Rumah merupakan aset berharga, baisanya pemiliki rumah akan melindungi asetnya. Perlindugnan tersebut mencakup kehilangan atau kerusakan yang mungkin terjadi pada barang-barang tertentu milik pribadi tertanggung.

Pemberian keringanan lainnya kalau rumah anda mengalami musibah seperti kebakaran.

Kelebihan dan kekurangan asuransi properti :

Plus

• Mengganti biaya arsitek
• Mengganti biaya cat
• Mengganti uang dan surat berharga

Minus

• Belum terlalu familiar ditengah masyarakat
• Merasa belum membutuhkan

Dapatkan segera Asuransi Kebakaran <- hanya di Danafina.

Education Insurance

Biaya premi yang harus dibayarkan kepada pihak penyedia berbeda-beda sesuai tingkat pendidikan nanti. Ini juga merupakan asuransi tervaforit para nasabah karena bisa menjamin kehidupan di masa depan melalui pendidikan.

Credit Insurance

Merupakan proteksi atas resiko kegagalan debitur untuk melunasi pinjaman tunai. Sangat berkaitan erat dengan jasa perbankan terutama di bidang pengkreditan.

Tujuan lainnya adalah untuk melindungi bank atau lembaga keuangan lain dari kemungkinan kreditur gagal melunasi pinjaman.

Business Insurance

Proteksi terhadap kerusakan, kehilangan maupun kerugian dalam jumlah besar yang mungkin terjadi pada bisnis anda.

Penggantian kerusakaan tersebut bisa diakibat kebakaran, ledakan , gempa bumi petir, banjir, angin ribut, hujan, tabrakan hingga kerusuhan.

Perusahaan juga menawarkan menafaat lainnya antara lain : 1. Perlindungan karyawan, 2. Perlindungan investasi dan bisnis, 3. Paket perlindungan kesehatan tenaga kerja.

Kelebihan dan kekurangan asuransi bisnis :

Plus

• Perlindungan resiko
• Pengganti kerugian
• Jaminan pengiriman barang
• Memberikan pondasi yang kokoh
• Meningkatkan produktivitas karyawan

Minus

• Belum cukup populer sehingga tidak semua orang mengaplikasikan

Marine Insurance

Apa benefitnya? Untuk memastikan pengangkut serta pemilik kargo, mengenai risiko yang mungkiin terjadi selama perjalanan (kerusakaan barang, kapal, atau penumpang terluka).

Premi tersebut dipengaruhi oleh faktor barang yang diasuransikan, pengepakan barang, pengangkutan dan perjalanan.

Travel Insurance

Perlindungan jangka pendek terhadap nasabah dalam jangka waktu pendek (selama dalam perjalanan) hingga kembali pulang.

Kelebihan dan kekurangan asuransi perjalanan :

Plus

• Menangung biaya perawatan medis
• Kompensasi pembatalan perjalanan
• Ganti rugi atas kerusakan dan kehilangan barang

Minus

• Harga tiket lebih mahal
• Membuat lebih negatif thinking
• Merasa tidak berguna karena tidak digunakan

Fire Insurance

Mulai ramainya diperbincangkan dikarenakan sering terjadi kebakaran, sehingga beberapa orang sudah mulai menyadari akan pentingya asuransi kebakaran.

Faktor penyebabnya bisa dari dalam atau luar rumah (tetangga), maka dari itu mulailah banyak orang mengambil langkah preventif atau pencegahan sebelum terlambat.

Kelebihannya adalah penanggung (penyedia jasa), bertanggung jawab “menyantuni” segala kerusakan dan kerugian atas harta tetap maupun bergerak.

Ada 2 macam risiko yang ditanggung perusahaan, pertama jaminan standar dan kedua jaminan tambahan (perluasan).

Garis besarnya jaminan standar meliputi :

• Tersambar petir
• Faktor eksternal
• Kejatuhan pesawat terbang

Jaminan perluasan dikarenakan dampak lainnya, contohnya kebakaran yang dikarenakan bencana alam, kerusuhan, atau pemogokan.

Polis asuransi kebakaran dikategorikan menjadi 4 jenis, sebagai berikut :

• Polis Dasar Kebakaran
• Kebakaran Industri
• Kebakaran Non Industri
• Adjustable Policy

Penghitungan kembali besaran premi yang harus dibayarkan di akhir periode pertanggungan. Berdasarkan nilai rata-rata dari nilai deklarasi semua.

Pihak pembeli wajib membayar premi yang bersifat sementara, maka selisihnya akan dikembalikan kepada pihak tertanggung.

• Floating Policy

Diperuntukkan untuk stok barang yang terdapat dibeberapa lokasi dengan 1 batas uang pertanggungan.

Tetapi walaupun mengambang, polis kebakaran ini pun memiliki batasan. Yakni, tidak menanggung objek yang berada di lebih dari 1 kota.

• Polis Penilaian

Ditentukan dari penilaian objek yang tertanggung dan telah disetujui oleh kedua belah pihak.

Butuh Asuransi Property All Risk (PAR) & Industrial All Risk (IAR) yang mudah dan cepat?

Segera hubungi kami.

Bukan hanya itu saja, namun kami juga menyediakan asuransi heavy equipment dan asuransi penjaminan atau bonding.

Asal Mula Asuransi

Secara global insurance sudah memiliki umur lebih dari ribuan tahun, ada beberapa hal yang melatarbelakanginya hingga sistem ini masih digunakan sampai saat ini. Terdapat pula kelebihan dan kekurangan asuransi yang bisa menjadi acuan nasabah.

Berikut adalah rentang waktu mulai dari kejadian sebelum masehi sampai perkembangan di masa modern ini :

Tahun 3000 -2000 Sebelum Masehi

Metode mengalihkan resiko ternyata sudah dipakai oleh saudagar kaya dan pedagang cina maupun babylonia sejak jaman sebelum masehi.

Para masyarakat babylonia sudah mulai berpikiran terbuka menerapkan sistem jaminan dalam berdagang atau usaha.

Sehingga pada waktu itu bukan merupakan hal baru untuk para saudagar atau kreditur memberikan sebuah jaminan berupa kapal atau sejumlah uang.

Pemilik kapal selaku peminjam akan membebaskan bila dalam pengiriman barang kondisinya baik (tidak rusak atau cacat).

Selanjutnya, uang yang dibayarkan dianggap sebagai premi sifatnya wajib dibayarkan sebagai modal.

Seorang raja bernama Hammurabi merupakan tokoh dibalik perkembangan asuransi di daerah babilonia.

Kalau dahulu sistem tersebut lebih dikenal dengan pengampunan terhadap seorang peminjam.

Sehingga terjadi sesuatu hal yang tidak diinginkan, seperti gagal bayar dikarenakan faktor kecelakaan, kematian ataupun bencana alam.

Maka mereka dibebaskan dalam pembayaran, kalau di era sekarang dikenal dengan polis asuransi.

Abad 1400 – 1800 (Pertengahan Eropa Hingga Era Revolusi Industri)

Di jaman pertengahan ini insurance sudah dimanfaatkan oleh para buruh yang tidak memiliki kehidupan layak dimana hanya kaum bermodal (penguasa) saja.

Hukum rimba sangat kental ditengah serikat buruh, membuat mereka mempunyai koloni dengan kesamaan misi untuk melindungi satu sama lain. Sehingga terbentuklah sebuah “Perlindungan Komunitas”.

Setiap anggota mempunyai kewajiban untuk melindungi satu sama lain. Misalnya, jika ada yang terkena masalah maka anggota lain ikut menalangi nasibnya.

Aktivitas Ekspor-Impor di Inggris Merupakan Perkembangan Awal Asuransi

Pada tahun 1600 akhir saat kerajaan Inggris memulai aktifitas ekspor-impor dengan daerah koloninya, asuransi di negara tersebut mulai berkembang.

Kerajaan Inggris mempunyai bursa resmi bernama Llyod of London. Dari situlah mulai terjadi praktik underwritting, Lloyd of London tersebut berfungsi sebagai jembatan bagi para saudagar dan pemilik modal untuk memperoleh perlindungan.

Para koloni (pedagang) mengambil sebagian modal dari para modal ventura dengan sistem distribusi resiko yang ditanggung oleh seluruh koloni.

Semenjak itu praktik underwritting secara tertulis mulai dilakukan. Selang 50 tahun kemudian seorang kewarganegaraan prancis Blaise Pascal menemukan probabilitas dan tabel aktuari pertama hingga sampai sekarang guna menghitung tarif Insurance.

Produk Asuransi Kebakaran dan Jiwa Tahun 1666

Setelah terjadinya kasus kebakaran yang telah menghancurkan sekitar 14 ribu bangunan dan wabah di kota London menghasilkan produk asuransi kebakaran dan jiwa.

Selang beberapa dasawarsa, mulailah banyak orang peduli terhadap diri sendiri dan barulah menjadi trend di masyarakat Eropa dan Amerika.

Perjalanan Insurance di Indonesia

Terbagi menjadi 2 periode yaitu, periode penjajahan belanda dan setelah kemerdekaan. Perlu dipahami karena masing-masing mempunyai momen penting.

Masa Penjajahan Belanda

Tahun 1845 Belanda mendirikan perusahaan asuransi di Indonesia dikhususkan untuk kaum elit dan orang belanda itu sendiri bernama Nederlandsh Indisch Leven Verzekering En Liefrente Maatschappij (NILMIY). Secara administrasi masih menggunakan sistem indukannya yang ada di Belanda yaitu De Nederlanden Van.

Dari segi produk terhadap resiko kebakaran dan pengangkutan masih sangat terbatas. Karena adanya monopoli oleh negara Inggris dan Prancis, alhasil pribumi belum boleh ikut terlibat.

Setelah membaca beberapa kelebihan dan kekurangan asuransi sekaligus mengetahui asal mulanya dari mana, sekarang produk apa yang anda ingin ajukan?